هر کسی که تا به حال برای یک صرافی ارز دیجیتال ثبت نام کرده باشد، فرآیند شناخت مشتری (KYC) را طی کرده است. این یک پروتکل راستی‌آزمایی است که مطمئن می‌شود هرکسی که از حساب کاربری استفاده می‌کند در واقع همان کسی است که می‌گوید.
هنگامی که KYC در سال ۲۰۰۱ به موسسات مالی بزرگ معرفی شد مخالفت زیادی وجود نداشت. ایالات متحده یکی از اولین اقتصادهایی بود که این سیاست را اجرا کرد. اکنون این یک نیاز جهانی برای اکثر خدمات فین تک است.
نکته ای که در مورد KYC وجود دارد این است که به سطح جامعی از جزئیات شخصی نیاز دارد، مشابه زمانی که اظهارنامه مالیاتی شما را انجام می دهید. در آن روزگار، حفاظت از داده‌ها یک نگرانی واقعی نبود، بنابراین مردم از میزان اطلاعاتی که باید ارائه می‌کردند احساس ترس نمی‌کردند.
با این حال، امروزه، کمی بررسی می تواند کاربران را در معرض خطر قرار دهد. در دنیای ارزهای دیجیتال، این موضوع حتی بزرگتر است. ناشناس بودن جوهره بیت کوین و کل سیستم بلاک چینی است که بر روی آن ساخته شده است، بنابراین به سختی می توان همه را با یک ایده حسابداری متمرکز تحت تاثیر قرار داد.
با این وجود، ما نمی توانیم مزایای KYC و هدف سیستماتیک آن – جلوگیری از پولشویی و محافظت از حساب های کاربران را انکار کنیم. پول زیادی در فضای رمزنگاری دخیل است، بنابراین یک لایه اضافی بیمه چیز خوبی است.
KYC چگونه کار می کند؟
هنگامی که برای یک صرافی ثبت نام می کنید، اطلاعات اولیه مانند نام، تاریخ تولد و آدرس ایمیل را از شما می خواهد. KYC با ارائه جزئیات بیشتر، لایه دیگری از امنیت را اضافه می کند. این مرحله بسته به پلتفرم و همچنین کشوری که در آن زندگی می کنید می تواند متفاوت باشد.
به طور کلی، از شما خواسته می شود که یک شماره شناسایی ملی در بالای نام و آدرس خود ارائه دهید. هنگامی که ایالات متحده KYC را رسمی کرد، مشتریان باید شماره تامین اجتماعی خود را ارائه کنند. سایر ملیت ها همگی باید معادل SSN، اغلب شماره پاسپورت یا شماره شناسه ملی خود را ارائه دهند.
مرحله بعدی اثبات این است که SSN یا شناسه ملی متعلق به شماست. برای انجام این کار، باید یک عکس از آن ارسال کنید. برخی از پلتفرم‌ها حتی نیاز به عکسی از شما دارند که آن را در دست گرفته‌اید، و برخی باید جلو و پشت شناسنامه شما را ببینند. هر چه مبادله بزرگتر باشد، سطح امنیت آنها بالاتر است.
به همین جا ختم نمی شود. پس از ارسال شناسه خود، باید آدرس خود را تأیید کنید. این مرحله اغلب اثبات آدرس نامیده می شود. در بسیاری از کشورها، معمولاً نام و شناسه ملی شما به طور پیش فرض با آدرس شما مرتبط است. برای افرادی در غرب مانند آمریکا یا کانادا، اغلب اینطور نیست. شما می توانید یک آدرس خانه و یک آدرس پستی داشته باشید و همیشه با یک نام ذکر نمی شوند. این به تنهایی فرآیند KYC را اجباری می کند.
برای تأیید آدرس خود، تنها چیزی که نیاز دارید یک کپی از قبض آب و برق یا نوعی از فاکتور ارسال شده به خانه است. اخیراً این صورت‌حساب ممکن است در صرافی‌ها متفاوت باشد، اما اکثر آنها نیاز دارند که حداقل سه ماه از آن گذشته باشد. حتی ممکن است با پلتفرمی روبرو شوید که دو صورت حساب و با فاصله سه ماه از هم درخواست می کند.
تأیید آدرس شما می تواند دشوار باشد، به خصوص در کشورهایی که معمولاً برای اکثر خدمات به آدرس نیاز ندارند. ایالات متحده یکی از این کشورهاست – شما می توانید فقط با یک صندوق پستی حتی زمانی که برای کار درخواست می دهید، از پس آن بربیایید. این نیز یکی از دلایل سخت گیری آمریکا در مورد رمزارز و استفاده از آن است.
هنگامی که آدرس خود را تأیید کردید، حساب برای استفاده آماده خواهد بود. در اکثر صرافی های رمزنگاری، همچنان می توانید برای مدت کوتاهی به خدمات معاملاتی و ویژگی های اصلی آنها دسترسی داشته باشید. برخی از شرکت ها تا دو هفته به شما فرصت می دهند تا این فرآیند را تکمیل کنید. اگر تا آن زمان فرآیند تأیید را تمام نکرده اید، زمان پخش خود را به پایان رسیده در نظر بگیرید. شما هنوز هم می‌توانید در برخی موارد معامله کنید و برداشت کنید، اما همه ویژگی‌های دیگر قفل می‌شوند و لذت زیادی از این تجربه می‌برید.
چرا KYC مهم است؟
داشتن یک برنامه کاربردی KYC به شرکت ها این امکان را می دهد که مشتریان خود را شناسایی کرده و هر یک از معاملات خود را در لحظه مشخص کنند. از آنجایی که همان اطلاعات با بانک های آنها مرتبط است، صرافی ها می توانند به راحتی با آنها در صورت بروز مشکل ارتباط برقرار کنند.
مشتریان خود را بشناسید همچنین می توانند از پولشویی جلوگیری کرده و از فعالیت های غیرقانونی جلوگیری کنند. از آنجایی که همه تراکنش ها به هویت شما بازمی گردد، جای کمی برای جاه طلبی مخرب وجود دارد.
هنگامی که فرآیند KYC شما کامل شد، دیگر نیازی به نگرانی در مورد آن نخواهید بود. این را با احراز هویت دو مرحله ای همراه کنید، حساب شما همیشه امن است. تنها مشکلی که ممکن است برخی از ما با انجام KYC داشته باشیم این است که در ابتدا چقدر طول می کشد. برخی از مبادلات ممکن است روزها و حتی هفته ها طول بکشد تا تمام اطلاعات شما تأیید شود. بنابراین، اگر برای استفاده از یک ویژگی خاص در یک پنجره زمانی ثبت نام کنید، انتظار برای KYC احتمالاً این فرصت را از بین می برد.
در حالی که KYC طبق قانون ملزم به استفاده از اکثر موسسات مالی است، اما هنوز یک مفهوم جدید در فضای رمزنگاری است. تا سال ۲۰۲۰، تقریباً نیمی از صرافی‌های ارز دیجیتال هنوز آن را یا هیچ نوع تدابیر امنیتی فراتر از پرس و جوی اطلاعات اولیه را اجرا نکرده بودند.
این واقعیت آنطور که باید باعث نگرانی بسیاری از کاربران نشد زیرا اکثر آنها هنوز از راه حل ناشناس بودن استقبال می کنند. در واقع باعث ایجاد مبادلات غیرمتمرکز (DEX) مانند Sushiswap و دیگر شبکه‌های P2P شد. روی آنها، تقریباً می‌توانید هر کاری را که می‌خواهید انجام دهید، زیرا مقررات کمی وجود دارد یا اصلاً وجود ندارد. مشکل این است که افراد دیگر نیز می‌توانند هر کاری که می‌خواهند انجام دهند و وقتی پول شما در تصمیم‌گیری‌های آنها دخیل باشد، شما در معرض خطر خواهید بود. بدتر از آن، شما به طور کامل مسئول هر گونه ضرر خواهید بود.
نتیجه
ما باید تاکید کنیم که مهم است که به دنبال صرافی باشید که با KYC کار می کند. این نشان می دهد که آنها با قانون مطابقت دارند و به حریم خصوصی شما متعهد هستند. فرآیند اولیه ممکن است خسته کننده باشد، اما به خاطر داشته باشید که فقط یک بار باید آن را انجام دهید.
