امکان وام گرفتن از حساب ارزهای دیجیتال، هم برای افراد تازه‌کار و هم تریدرهای باتجربه‌ای که به دنبال گسترش پتانسیل‌های خود هستند، از خدمات بسیار مهم جهان رمزارزها به شمار می‌آید. در عین حال، وام گرفتن به کاربران ارزهای دیجیتال این امکان را می‌دهد که با سپرده‌های راکد خود به طور منفعلانه کسب درآمد کنند. ارز دیجیتال BENQI با تکیه بر پلتفرم مبتنی بر بلاکچین اولانچ (Avalanche) قدم به عرصه بازار رمزارزها می‌گذارد. هدف آن رفع مشکلات در حال حاضر سیستم DeFi روی بلاکچین اتریوم (از قبیل کارمزدهای بالا و ازدحام شبکه) که همگی از پروتکل الگوریتمی نقدینگی آن منشأ می‌گیرند عنوان شده است. در این مقاله می‌خواهیم به معرفی خصوصیات پروژه ارز دیجیتال بنکی و توکن QI بپردازیم.
سیستم مالی غیرمتمرکز یا DeFi در طی دو سال اخیر رشد بی‌سابقه‌ای داشته است. با توجه به اینکه اکثر فعالیت پروژه های دیفای روی اتریوم صورت می‌گیرد، این امر به تدریج به افزایش ازدحام و متعاقباً کارمزدهای بالای شبکه می‌انجامد. این موضوع به عنوان یکی از موانع جدی بر سر راه کاربران قدیمی و جدید با سرمایه محدود مطرح است و موجب عدم رغبت کاربران به استفاده از دیفای می‌شود. در چنین شرایطی ارز دیجیتال بنکی روی کار می‌آید.
ارز دیجیتال BENQI چیست؟
پروتکل ارز دیجیتال بنکی یک پروتکل نقدینگی غیرمتمرکز و غیرکاستدی بر پایه بلاکچین Avalanche است. این پروتکل کاربران را قادر می‌سازد که با استفاده از دارایی‌های دیجیتال خود به راحتی اقدام به وام‌دهی، گرفتن قرض و کسب بهره نمایند. سپرده‌گذارانی که برای این پروتکل نقدینگی تأمین می‌کنند، می‌توانند منفعلانه به کسب درآمد بپردازند. از سوی دیگر پروتکل به افرادی که از این وام‌ها استفاده می‌کنند نیز امکان وام‌گیری با وثیقه بیشتر (over-collateralized) را می‌دهد.
پلتفرم ارز دیجیتال BENQI با ارائه پروتکل نقدینگی غیرمتمرکز و با مقیاس‌پذیری بالای خود بر آن است تا با پشتوانه بلاکچین و وام‌دهی و وام‌گیری ارزهای دیجیتال، دسترسی دموکراتیزه به محصولات مالی غیرمتمرکز را فراهم آورد. بنکی بر دسترسی‌پذیری، سهولت استفاده و کاهش کارمزدها تأکید دارد و در آن امکان دریافت و ارائه وام بدون نیاز به مجوز برای کاربران وجود خواهد داشت. بدین ترتیب کاربران این پروتکل می‌توانند:
۱. در لحظه اقدام به واریز یا برداشت نقدینگی از بازار نقدینگی مشترک نمایند.
۲. در لحظه از دارایی‌هایی که به منظور تأمین نقدینگی به کار رفته‌اند به عنوان وثیقه جهت قرض گرفتن از بازار نقدینگی استفاده نمایند.
۳. بر مبنای عرضه و تقاضای بازار دارایی، دید روشن و واضحی از نرخ بهره در لحظه به دست آورند.
استفاده از پروتکل
برای استفاده از این پروتکل، کاربران دارایی‌های دلخواه خود را به شرط اینکه مورد تأیید پروتکل باشد، سپرده‌گذاری می‌کنند و بنابراین می‌توانند مطابق با تقاضای موجود در بازار برای وام گرفتن از آن دارایی مشخص، سود به دست آورند. به علاوه، می‌توان از دارایی‌های سپرده‌گذاری‌شده به عنوان وثیقه برای قرض گرفتن دارایی‌های دیگر استفاده کرد. بهره به‌دست‌آمده از سپرده‌گذاری وجوه، نرخ بهره تجمعی در فرآیند قرض گرفتن را آف‌ست (off-set) می‌کند.
به دنبال رشد این پلتفرم، استخر توکن‌های بیشتری به آن افزوده می‌شوند. تصمیم‌گیری در خصوص این امر ابتدا بر عهده تیم اصلی پروتکل بود و پس از تبدیل شیوه حاکمیت به سازمان خودگردان غیرمتمرکز (DAO)، بر مبنای رأی‌ها و پیشنهادات جامعه و با استفاده از توکن حاکمیتی QI صورت می‌گیرد.
ذخیره‌سازی وجوه
وجوه در پروتکل ارز دیجیتال BENQI از طریق قراردادهای هوشمند اداره می‌شوند. به سپرده‌گذاران/وام‌دهندگان توکن‌های دارای سود QiTokens تعلق می‌گیرد. از این توکن‌ها می‌توان در مواقع لزوم جهت برداشت وجوه از استخر نقدینگی استفاده کرد. QiToken ها قابل انتقال به دیگر دارایی‌های رمزارز در بلاکچین Avalanche هستند و می‌توان این توکن‌ها را با یکدیگر معامله کرد.
خطرات
هیچ یک از پروتکل‌های فضای بلاکچین را نمی‌توان کاملاً بی‌خطر دانست. خطرات پروتکل ارز دیجیتال بنکی به طور بالقوه ناشی از خطرات قراردادهای هوشمند و خطرات نقدینگی در نظر گرفته می‌شود. تیم پشت پرده این ارز دیجیتال در جهت به حداقل رساندن این خطرات تا حد امکان اقدامات لازم را صورت داده است. این اقدامات شامل اعمال ممیزی و نیز، عمومی و متن‌باز بودن پروتکل می‌شود.
توکن ارز دیجیتال BENQI
توکن QI یک دارایی در بلاکچین Avalanche است و بر سراسر اکوسیستم پروتکل بنکی از قبیل خزانه‌داری و رونویسی‌های آتی پروتکل نظارت می‌کند.
این توکن با استفاده از طرح‌های پیشنهادی بهبود بنکی (BIPs) به منظور رأی‌دهی و تصمیم‌گیری در خصوص عواقب پیشنهادات به کار می‌رود. حاکمیت این پروتکل در ابتدا بر عهده تیم بنیان‌گذار آن بوده و در نهایت به DAO واگذار خواهد شد. دارندگان توکن‌های QI به عنوان بخشی از DAO می‌توانند پیشنهادات خود را مطرح و روی مسائلی که جهت پروتکل را در آینده تعیین می‌کنند، رأی‌گیری کنند.
عرضه کل توکن QI معادل ۷ میلیارد و ۲۰۰ میلیون توکن تخمین زده شده و انتظار می‌رود که در ربع نخست سال ۲۰۲۴ این ارز دیجیتال به عرضه حداکثری دست یابد. توزیع توکن به گونه‌ای طراحی شده است که شرکت‌کنندگانی که به صورت فعال با پلتفرم سروکار دارند، بتوانند توکن‌های QI را دریافت کنند. اکثر این توکن‌ها از طریق برنامه استخراج نقدینگی توزیع خواهند شد.
توزیع ارز دیجیتال BENQI
هدف از توزیع توکنی، تضمین مشارکت سالم در پروتکل عنوان شده است. پروتکل سالم پروتکلی است که در آن همواره نرخ بالای به‌کارگیری استخرهای وام‌گیری، در تعادل با استخر رو به رشد وام‌دهی قرار داشته باشد. این امر باعث ایجاد کارمزدهای پروتکل برای صندوق خزانه می‌شود که به موجب آن دارندگان توکن QI می‌توانند با اجماع نظر یکدیگر در خصوص پیشبرد و راهکارهای بهینه برای پروتکل تصمیم‌گیری نمایند.
به این منظور تمامی توکن‌ها در عرض ۲۶۰ هفته به طور کامل توزیع می‌شوند و بنابراین تمامی مشترکین بازار می‌توانند در حاکمیت پروتکل ایفای نقش نمایند. درصد توزیع این توکن‌ها عبارت است از:
- برنامه استخراج نقدینگی: ۴۵ درصد
- فروش توکن: ۲۵ درصد
- خزانه: حدود ۱۵ درصد
- تیم: ۱۰ درصد
- نقدینگی صرافی: تا ۵ درصد
تیم ارز دیجیتال BENQI
تیمی متشکل از ۷ عضو در روی کار آوردن پروژه ارز دیجیتال بنکی نقش داشته‌اند.
جی دی گاگنون (JD Gagnon) بنیان‌گذار مرکز رشد و شرکت توسعه نرم‌افزار آزمایشگاه‌های بلاکچین روم (Rome Blockchain) و نیز مدیرعامل اجرایی شرکت آزمایشگاه‌های اتر (Etherlabs) است.
هانو کووسی (Hannu Kuusi) با بیش از ۲۰ سال سابقه در عرصه فناوری اطلاعات و ارتباطات، در کنار گاگنون سمت بنیان‌گذاری آزمایشگاه‌های بلاکچین روم را عهده‌دار بوده و از نخستین روزهای ارائه ارز دیجیتال بیت کوین، در بازار رمزارزها حضور فعال داشته است.
الکساندر زول (Alexander Szul) از دیگر بنیان‌گذاران آزمایشگاه‌های بلاکچین روم، در ساخت Velox و مدیریت توسعه پلتفرم نقدینگی بنکی نقش داشته است.
دن مگ‌بور (Dan Mgbor) با سال‌ها تجربه در زمینه مدیریت عملیات‌های مرتبط با بلاکچین و دارا بودن مدرک کارشناسی در رشته مهندسی کامپیوتر و الکترونیک و کارشناسی ارشد در زمینه تحلیل کسب‌وکار و علم مدیریت به‌عنوان یکی دیگر از بنیان‌گذاران این پروژه شناخته می‌شود.
جیسون توانگ (Jason Tuang) از سال ۲۰۱۶ یکی از مدافعان سرسخت بازار کریپتوکارنسی به شمار آمده و سابقه کار در یکی از ۴ شرکت بزرگ و غول‌های حسابداری جهان را در کارنامه خود دارد. وی یک متخصص حوزه دیفای است و دانش مالی خود را به فضای بلاکچین گسترش داده.
هانسن نیو (Hansen Niu) یکی دیگر از مدافعان کریپتو با تخصص در زمینه استراتژی شرکتی است که در پاگیری پروژه ارز دیجیتال BENQI نقش داشته است. تحصیلات وی شامل مدرک کارشناسی در زمینه مهندسی شیمی و فرآیند است و علاوه بر آن در رشته مدیریت بازرگانی نیز مدرک کارشناسی ارشد دارد.
دکستر لی (Dexter Lee) در پیشبرد نخستین جنب‌وجوش‌های شبکه دیفای مشارکت داشته است. او مدرک کارشناسی در زمینه مهندسی عمران دارد.
مجموعاً ۱۰ درصد از توکن‌های QI (معادل ۷۲۰ میلیون) در میان تیم ارز دیجیتال بنکی توزیع می‌شود. این توکن‌ها ظرف مدت چهار سال کاملاً از حالت قفل خارج می‌شوند. نخستین باز شدن قفل مربوط به ۱۲ ماه پس از لیست شدن عمومی این توکن خواهد بود.
خزانه ارز دیجیتال بنکی
مجموعاً حدود ۱۴ درصد یا ۱۰۰۸ میلیون توکن QI به خزانه ارز دیجیتال بنکی اختصاص یافته است. این توکن‌ها به منظور ایجاد انگیزه برای مشارکت و تضمین سلامت پروتکل به کار می‌روند. خزانه ظرف مدت ۴ سال واگذار می‌شود و نخستین بار پس از ۹ ماه از لیست شدن عمومی توکن قفل آن باز می‌گردد.
نقدینگی صرافی
مجموعاً ۱ درصد یا ۷۲ میلیون توکن QI به تأمین نقدینگی برای صرافی اختصاص یافته است. این صرافی‌ها هم صرافی‌های غیرمتمرکز مانند پانگولین (pangolin) و هم صرافی‌های متمرکز را شامل می‌شوند. ۵۰ درصد در رویداد تولید توکن (TGE) آزاد شده و مابقی آن یک ماه پس از لیست شدن عمومی از قفل خارج می‌شود.
از کجا و چگونه می‌توان ارز دیجیتال BENQI را خریداری کرد؟
برای خرید ارز دیجیتال بنکی نخست باید یکی از ارزهای دیجیتال اصلی مانند بیت کوین (BTC)، اتریوم (ETH)، تتر (USDT)، بایننس (BNB) و… را خریداری کنید. برای خرید تتر می‌توانید از یکی از صرافی‌های ایرانی استفاده کنید و با پرداخت ریال، تتر بخرید. سپس تتر را به کیف پول صرافی مورد نظرتان انتقال داده و از طریق تبدیل تتر به ارز دیجیتال بنکی، در این رمزارز سرمایه‌گذاری کنید.
برای مثال صرافی بایننس یکی از بزرگ‌ترین صرافی‌های رمزارز با قابلیت سپرده‌گذاری ارزهای فیات به شمار می‌آید. این صرافی محبوب نخست کار خود را در چین آغاز کرد و بعدها دفاتر مرکزی خود را به جزیره مالتا در اتحادیه اروپا منتقل نمود. علت محبوبیت بالای صرافی بایننس، امکان انجام خدمات مربوط به تبدیل یک رمزارز به رمزارز دیگر عنوان می‌شود. این صرافی در سال ۲۰۱۷ با استقبال چشمگیری روبه‌‌رو شد و از آن پس به عنوان یکی از صرافی‌های مطرح در جهان شروع به کار کرده است.
پس از طی‌کردن مراحل احراز هویت در این صرافی، بایستی یک روش پرداخت را انتخاب کنید. در اینجا می‌توانید از کارت اعتباری یا دبیت کارت استفاده کنید و یا پرداخت خود را با حواله‌های بانکی انجام دهید. پس از تأیید سپرده یکی از ارزهای دیجیتال اصلی مانند بیت کوین، اتریوم، تتر یا بایننس می‌توانید توکن‌های QI را از صرافی‌های مشمول و یا وب‌سایت ارز دیجیتال BENQI خریداری کنید.
صرافی‌های محبوبی از جمله صرافی کوکوین، Gate.io، پانگولین، بیت مارت و… توکن‌های بنکی را در اختیار کاربران قرار داده و با حجم معاملاتی روزانه و شمار قابل توجه کاربران، خرید ارز دیجیتال BENQI را برای مخاطبان خود آسان نموده‌اند. به این ترتیب می‌توانید هر زمان که خواستید کوین‌های خود را به فروش برسانید و کارمزد کمتری نیز پرداخت کنید. توصیه می‌شود که حتی پیش از لیست شدن توکن بنکی در یک صرافی مراحل ثبت‌نام در آن را آغاز نمایید. بدین ترتیب وقتی توکن QI در لیست صرافی‌های مذکور قرار می‌گیرد، حجم معاملاتی بالایی را از سوی کاربران این صرافی‌ها به خود جلب می‌کند و فرصت‌های معاملاتی فوق‌العاده‌ای را برای شما به ارمغان خواهد آورد.
تاریخچه قیمت ارز دیجیتال BENQI
قیمت ارز دیجیتال BENQI از زمان معرفی خود در اواخر ماه آگوست ۲۰۲۱ نوسانات چشمگیری را تجربه کرده است. قیمت ارز دیجیتال بنکی در ۱۹ آگوست چیزی در حدود صفر دلار تخمین زده می‌شد. با این حال قیمت توکن QI تنها ظرف مدت چند روز به بالاترین حد تمامی ادوار خود دست یافت و هر توکن این رمزارز توانست با ارزشی نزدیک به ۰/۴ دلار به فروش برسد. البته قیمت ارز دیجیتال QI بعد از این نقطه اوج رو به کاهش گذاشت ولی مجدداً در ۲۸ آگوست توانست مرز ۰/۳ دلار را رد کند. اما طولی نکشید که باز هم قیمت رمزارز BENQI به زیر کمتر از ۰/۲ دلار و پس از آن به زیر ۰/۱۵ دلار سقوط کرد. در ماه اکتبر قیمت این ارز دیجیتال به حد نزدیک به ۰/۱ دلار به ازای هر کوین رمزارز کاهش یافت.
سخن پایانی
به نظر می‌رسد که ارز دیجیتال BENQI بر آن است که سهم ویژه‌ای از بازار پر درآمد رمزارزها را به خود اختصاص دهد. شبکه دیفای و امکاناتی که این شبکه در اختیار تمامی کاربران خود در سراسر جهان قرار می‌دهد، هنوز در مراحل اولیه توسعه خود قرار دارد؛ بنابراین هنوز تا پذیرش انبوه آن راه درازی در پیش است. این در حالی است که پلتفرم‌هایی مانند پلتفرم ارز دیجیتال بنکی قصد دارند این مسیر را برای دیفای هموار سازند.
با انطباق هر چه بیشتر پلتفرم بنکی با الگوی هدایت به وسیله DAO، جامعه نفوذ بیشتری روی پلتفرم به دست می‌آورد و می‌تواند آن را مطابق با نیازهای خود شکل دهد. کاربران می‌توانند با خریداری توکن QI این پلتفرم علاوه بر کسب توانایی ارائه پیشنهادات و دریافت حق رأی، از یک منبع درآمد غیرمستقیم نیز بهره‌مند گردند.
