امور مالی غیر متمرکز یا “DeFi” (Deef-eye) یک سیستم مالی جدید است که مستقل عمل می کند و به واسطه های مالی متمرکز مانند بانک ها ، اتحادیه های اعتباری یا صندوق های بیمه متکی نیست. در عوض ، کاربران می توانند با استفاده از ارزهای رمزنگاری شده و دارایی های دیجیتال از طریق خودکار ، به تجارت ، تجارت ، سرمایه گذاری و معامله با همکاران بپردازند و قراردادهای هوشمند نیازی به این واسطه های کند و پرهزینه را از بین ببرند.
DeFi از فناوری پیشرفته دفتر کل توزیع شده (DLT) یا بلاک چین پشتیبانی می کند که هدف آن بر هم زدن نظم مالی جاری و ایجاد یک سیستم مالی شفاف تر و عادلانه تر است.
یکی دیگر از ویژگیهای بارز DeFi این است که بلاک چین را از داده های ساده یا انتقال ارزش به موارد پیچیده تر استفاده مالی مانند تجارت ، وام ، بهره وری ، وام های سریع و مشتقات گسترش می دهد.
این صنعت در سال ۲۰۲۰ در “تابستان DeFi” رونق گرفت ، جایی که ارزش کل قفل شده (TVL) در قراردادهای هوشمند DeFi در چند ماه به شدت از چند صد میلیون دلار به بیش از ۲۰ میلیارد دلار رسید. در حالی که این مقدار در مقایسه با سیستم مالی سنتی هنوز اندک است ، به نظر نمی رسد که علاقه و سرمایه گذاری در این فضا به این زودی ها کند شود. به طور خلاصه ، DeFi یک سیستم مالی باز ، بدون مجوز و بدون مرز است.
مشکل مالی سنتی چیست؟
سیستم های مالی متمرکز علاوه بر اینکه برای مشتریان خود کند و پرهزینه هستند ، در برابر هک ، نقض داده ها و شکست های امنیتی نیز آسیب پذیر هستند.
تصور کنید که همه تخم مرغ ها در یک سبد قرار دارند. اگر پول شما در بانک است و بانک تصمیم می گیرد هزینه های خود را افزایش دهد ، سرمایه گذاری بدی انجام دهد ، مورد سرقت قرار گیرد یا زیر بار برود ، مشتری ضرر می کند. در DeFi ، محصولات ، برنامه ها و خدمات ، و همچنین دارایی هایی که به آنها خدمات ارائه می شود ، غیر متمرکز هستند و بنابراین عاری از این نقاط شکست در سیستم های مالی متمرکز هستند.
سیستم های مالی سنتی نیز برای میلیون ها نفری که معیارهای افتتاح حساب بانکی را ندارند ، قابل دسترسی نیست. این ممکن است برای افراد در کشورهای توسعه یافته یا مناطق ثروتمند عجیب به نظر برسد ، اما شناسایی ناکافی و دسترسی به سرمایه ، انزوای جغرافیایی و سرکوب دولت ، میلیون ها نفر را در سراسر جهان از دسترسی به خدمات مالی سنتی منع می کند. ارزهای رمزنگاری شده و DeFi تبعیض قائل نمی شوند و به هرکسی که دارای اینترنت است اجازه دسترسی آسان ، ارزان و عادلانه به خدمات مالی را می دهد.
DeFi از کجا آمده است؟
در حالی که اصطلاح DeFi در تابستان ۲۰۲۰ مطرح شد ، داستان واقعاً با بیت کوین (BTC) شروع شد.
بیت کوین ، از نظر طراحی ، ذاتاً غیر متمرکز است و ایده DLT را به عنوان وسیله ای برای ایجاد شبکه های غیر متمرکز برای معاملات افراد به وجود آورد.
هنگامی که بیت کوین در سال ۲۰۰۹ توسط رمزنگار ناشناس ساتوشی ناکاموتو راه اندازی شد ، مردم برای اولین بار شروع به معامله بر روی یک شبکه غیر متمرکز همتا به همتا بر اساس رمزنگاری کردند. این استفاده از بلاک چین است که منجر به توسعه اکوسیستم ارز دیجیتال هزار میلیارد دلاری شد که امروزه شاهد آن هستیم.
تنها در ۱۲ سال ، بیت کوین یک سیستم مالی کاملاً جدید به ارزش بیش از ۸۰۰ میلیارد دلار و مجموعه ای جدید از ایده آل های مالی بر اساس شفافیت و آزادی ایجاد کرده است.
چشم انداز ساتوشی ناکاموتو این بود که از طریق سیستم مالی P2P به مردم آزادی خود را بازگرداند. بیت کوین اولین پولی بود که به این مهم دست یافت ، اما تنها یک مثال است. در حالی که بیت کوین خود ستون DeFi است ، این تنها فصل اول داستان است. پس از سال ۲۰۰۹ ، شبکه های دیگری با دید مشابهی برای ایجاد یک سیستم مالی جدید ظهور کردند.
DeFi کجاست و چگونه می توانم به آن دسترسی پیدا کنم؟
پرکاربردترین بلاک چین اتریوم است. این جایی است که اکثریت قریب به اتفاق برنامه های DeFi در آن مستقر هستند و میلیاردها معامله در هفته انجام می شود.
شبکه اتریوم اغلب به عنوان “اینترنت بعدی” به دلیل توانایی آن در تمرکززدایی بسیاری از خدمات ، به ویژه خدمات مالی و گرد هم آوردن جوامع از سراسر جهان ، به عنوان “اینترنت بعدی” معرفی می شود.
در میان صدها برنامه غیر متمرکز (dApps) موجود در بلاک چین اتریوم ، ده مورد برتر بیش از یک میلیون کاربر ماهانه را شامل می شود و شبکه به طور مداوم حجم معاملات ۲۴ ساعته بیش از ۳۵ میلیارد دلار را جذب می کند.
ارز رمزنگاری شده Ether (ETH) به عنوان سوخت شبکه عمل می کند زیرا هر معامله هزینه ای را به خود اختصاص می دهد که برای ایجاد انگیزه در ایجاد و نگهداری شبکه استفاده می شود.
افزایش سریع کاربران در شبکه همراه با افزایش شدید قیمت اتر باعث افزایش هزینه های گاز برای معاملات شده است. موضوع مقیاس پذیری محدودیت اصلی شبکه است زیرا انتقال خود را به اتریوم ۲٫۰ در ۲۰۲۱ آغاز می کند.
مزایای DeFi چیست؟
منابع مالی غیر متمرکز به کاربران انعطاف پذیری می دهد تا در هر زمان و هر کجا و فقط با اتصال به اینترنت معامله و تجارت کنند.
فوری ترین مزایای DeFi انتقال فوری یا بسیار سریع و کاهش شدید هزینه ها و هزینه ها است. علاوه بر این ، از آنجا که تعداد کمی از واسطه ها از تکه های مالی استفاده می کنند ، کاربران مزایای اضافی دریافت می کنند که در امور سنتی دیده نمی شود. به عنوان مثال ، پروتکل های وام دهی DeFi معمولاً نرخ سود بسیار بالاتری برای سپرده ها و همچنین هزینه های کمتر و شرایط مطلوب تر برای وام ها و خطوط اعتباری ارائه می دهند.
DeFi فرصتی برای دسترسی عادلانه به خدمات مالی ارائه می دهد. میلیون ها نفر هستند که به دلیل انزوا ، کمبود بودجه ، سرکوب سیاسی و غیره به خدمات مالی دسترسی ندارند.
یکی دیگر از مزایای DeFi ، معاملات با بازدهی بسیار بالا است که با عنوان “پرورش محصول” شناخته می شود و به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا ارزهای رمزنگاری شده خود را با نرخ های بسیار بالاتری نسبت به بانکداری و سرمایه گذاری سنتی وام بگیرند.
قراردادهای هوشمند و آینده تامین مالی جهانی
آینده مالی غیر متمرکز بسیار سالم به نظر می رسد. همانطور که جهان به سمت آینده دیجیتالی و غیرمتمرکز پیش می رود ، ما در حال حاضر دارایی های توکن دار از جمله طلای دیجیتال ، نشانه های غیر قابل تهاجم (NFT) را می بینیم و آثار هنری در حالی رایج می شوند که بسیاری از دولت های جهان به دنبال ایجاد ارزهای دیجیتالی بانک مرکزی هستند ( CBDC).
موارد استفاده از قراردادهای هوشمند تصاعدی است ، از DeFi گرفته تا بازی ، دارایی های نمادین در دنیای واقعی ، پرداخت های مشروط ، برنامه های قمار و شرط بندی و بازارهای پیش بینی.
همچنان که نحوه ارتباط افراد ، سازمانها ، تبادل اطلاعات و دسترسی به خدمات مالی با فناوری غیر متمرکز همچنان متحول شده است ، قراردادهای هوشمند و DeFi به ایجاد شفافیت و آزادی مالی ادامه می دهند.
